تعريف القروض الشخصية

بواسطة: - آخر تحديث: ٠٨:٠٤ ، ٢٤ يوليو ٢٠١٩
تعريف القروض الشخصية

احتياجات القروض

يمكن أن يكون العثور على تمويل للأعمال التجارية الصغيرة عملية صعبة وبديهية ومن الأسهل دائمًا التأهل للحصول على قرض تجاري وعندما يصعب الحصول على قرض تجاري من الطبيعي التفكير في الحصول على قرض شخصي واستخدام هذه الأموال كرأسمال للعمل، فيجب على صاحب العمل الصغير التفكير في تمويل الأعمال التقليدية أو البديلة عندما يحتاج إلى رأس المال لتنمية الأعمال والتوجه للحصول على قرض شخصي بعد الحصول على تعريف القروض الشخصية من أجل معرفة كيفية استخدامه، وتعتمد القدرة على التأهل للحصول على قرض شخصي اعتمادًا كبيرًا على الموارد المالية من خلال إثبات وجود درجة ائتمانية جيدة في سداد المدفوعات الائتمانية في الوقت المحدد وسداد الديون المستحقة.[١]

تعريف القروض الشخصية

يتزايد عدد المستهلكين الذين يحصلون الآن على قروض شخصية لا سيما القروض الكبيرة، لذلك لا بد من معرفة تعريف القروض الشخصية، والتي تُعرف على أنها أدوات مالية مفيدة لتلبية الاحتياجات الطارئة تساعد في التعافي من الأزمة المالية أو رعاية النفقات الكبيرة أما بالنسبة للمشتريات التي لا تغطيها أنواع أخرى من القروض، ويجوز للأفراد استخدام القروض الشخصية لتغطية النفقات مثل تلك المتعلقة بعرس أو تجديد منزل أو عطلة كبيرة أو حتى إصلاح سيارة، فالقروض الشخصية هي شكل من أشكال القروض غير المضمونة وهذا يعني أنها لا تتطلب أي نوع من الأمن في شكل الأصل ولكن بالمقابل يسبب ارتفاع معدلات الفائدة قليلاً مقارنة بالقروض المضمونة.[٢]

ببساطة فإن تعريف القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة يقوم به أفراد من بنك أو شركة مالية غير مصرفية لتلبية احتياجاتهم الشخصية ويتم توفيره على أساس معايير رئيسية مثل مستوى الدخل وتاريخ الائتمان والتوظيف وقدرة السداد، على عكس قرض المنزل أو السيارة حيث لا يتم تأمين قرض شخصي ضد أي أصل نظرًا لأنه غير مضمون ولا يقوم المقترض بتقديم ضمانات مثل الذهب أو الممتلكات للاستفادة منها، ومع ذلك مثل أي قرض آخر فإن التخلف عن سداد القرض الشخصي ليس جيدًا حيث إنه سينعكس في تقرير الائتمان ويسبب مشاكل عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض الأخرى في المستقبل.[٣]

احتياجات القروض الشخصية

بعد معرفة تعريف القروض الشخصية فإنه يمكن استخدام هذا النوع من القروض لأي حاجة مالية شخصية ولن يقوم البنك بمراقبة استخدامها حيث يمكن استخدامها لتجديد المنزل والنفقات المتعلقة بالزواج أو إجازة عائلية أو تعليم الأطفال أو شراء أحدث الأدوات الإلكترونية أو الأجهزة المنزلية أو تلبية النفقات الطبية غير المتوقعة أو أي حالات طوارئ أخرى، وكذلك فإن القروض الشخصية مفيدة أيضًا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الأعمال التجارية وإصلاح السيارة والدفعة الأولى من المنزل الجديد،[٣]ومن أهم الاحتياجات التي يمكن اللجوء للقرض الشخصي ما يأتي:

توحيد بطاقات الائتمان

إذا كان لدى شخص ما بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر يتم تحميلها على الحد الأقصى، فيمكن الحصول على قرض شخصي لدمج جميع الرسوم في دفعة شهرية واحدة مما يمكن أن يجعل معدل الفائدة على القرض أقل بكثير من معدلات النسبة المئوية السنوية على بطاقات الائتمان الخاصة.[٤]

إعادة تمويل القروض الطلابية

إعادة تمويل قروض الطلاب يمكن أن توفر بعض الإغاثة المالية فقد يكون معدل فائدة قرض الطالب 6.8 % أو أعلى وهذا يتوقف على نوع القرض، ولكن يمكن الحصول على قرض شخصي بمعدل فائدة أقل يسمح بسداد القرض بشكل أسرع، حيث إنه إذا تم استخدام القروض الشخصية لسداد كل أو جزء من قرض الطالب سيتم خسارة الحصول على خصم مدفوعات الفائدة إلى جانب المزايا التي تأتي مع بعض القروض مثل الصبر والتأجيل، وإذا كان الرصيد كبير فمن المحتمل ألا يغطيه القرض الشخصي على أي حال لذلك يجب معرفة تعريف القروض الشخصية قبل التوجه للحصول عليه.[٤]

تمويل عملية شراء

يعتمد تمويل عملية الشراء على ما الحاجة فقد يكون الحصول على قرض شخصي ودفع البائع نقدًا أفضل من التمويل من خلال البائع ولذلك يجب الحصول على تعريف القروض الشخصية بشكل واضح قبل التوجه للحصول عليها من أجل مقارنتها بعرض البائع ومن ثم اتخاذ القرار الصحيح بشأن عملية الشراء.[٤]

تحسين الائتمان الخاص بالأفراد

قد يساعد القرض الشخصي درجة الائتمان الخاص بالأفراد من خلال طريقتين: أولًا: إذا كان تقرير الائتمان الخاص بالأفراد يُظهر في الغالب ديون بطاقات الائتمان فقد يساعد القرض الشخصي من خلال مزيج الحساب، ثانيًا: قد يؤدي ذلك إلى خفض نسبة استخدام الائتمان الخاص بالأفراد وهو مقدار إجمالي الائتمان الذي يتم استخدامه مقارنةً بحد الائتمان الخاص بالأفراد حيث أنه كلما انخفض مقدار الرصيد الإجمالي الذي يتم استخدامه كلما كانت الدرجات أفضل حيث أن الحصول على قرض شخصي يزيد إجمالي المبلغ المتاح للاستخدام.[٤]

المراجع[+]

  1. "Should You Take Out a Personal Loan for Your Business?", www.entrepreneur.com، 22-07-2019. Edited.
  2. "The Ultimate Guide To Personal Loan", www.entrepreneur.com، 22-07-2019. Edited.
  3. ^ أ ب "What is a personal loan? Here's a guide", economictimes.indiatimes.com، 22-07-2019. Edited.
  4. ^ أ ب ت ث "When Are Personal Loans a Good Idea?", www.investopedia.com، 22-07-2019. Edited.